Come impostare una buona pianificazione finanziaria
Talvolta in maniera razionale, talvolta in modo del tutto irrazionale, ognuno di noi compie delle scelte economiche.
Quotidianamente scegliamo la quantità di ricchezza che produciamo da destinare per soddisfare i nostri bisogni, siano essi un gustoso gelato, le prossime vacanze o la casa dei nostri sogni. Acquistare nell’immediato o risparmiare per una spesa futura fa parte della vita, ma spesso ne sottovalutiamo l’importanza, senza tenere un conto effettivo della quantità di denaro in un bilancio personale e familiare.
Una buona pianificazione finanziaria inizia dall’annotazione quotidiana, settimanale e mensile delle proprie fonti di entrata e di quelle di uscita; in questo modo possiamo identificare quei costi ordinari che costituiscono le spese prevedibili e quei costi straordinari che abbiamo dovuto affrontare (o che dovremmo affrontare) nel tempo. Ciò permette di delineare la nostra situazione passata, quella presente e da lì progettare quella futura.
La costruzione del risparmio inizia quindi nell’apprendere come avviene il fluire del denaro, identificando le fonti di uscita, quelle di entrata e le cadenze con cui si manifestano nel tempo. Prendere coscienza di questo meccanismo consente a noi risparmiatori di gestire in maniera più efficacie ed efficiente il nostro patrimonio ed individuare dettagliatamente i propri obbiettivi di vita, oltre che le risorse necessarie per raggiungerli.
Ecco quindi qualche consiglio utile per iniziare a tenere un bilancio, ottenendo un miglior controllo dei nostri soldi e una migliore visione delle nostre spese e della nostra capacità di risparmio:
- Suddividere il registro delle entrate e delle uscite per categoria
in questa maniera possiamo individuare quelle voci di spesa che hanno un cadenza precisa e che incidono maggiormente sul nostro bilancio personale o della nostra famiglia - Annotare quotidianamente le uscite di denaro
per iniziare è consigliato archiviare ricevute e scontrini, in modo tale da annotare ogni giorno l’esatta quantità di denaro spesa. Può sembrare esagerato, ma, soprattutto all’inizio, questo esercizio può aiutare a creare la giusta mentalità per la costruzione del proprio bilancio, oltre che a rappresentare una buona abitudine di controllo del denaro - Stabilire un preciso giorno del mese da dedicare al monitoraggio del bilancio e dei flussi di cassa
- Annotazione costante delle spese accessorie e di piccolo importo
sono quelle spese, di solito inferiori ai 5€, che vengono effettuate frequentemente durante la settimana. Pensiamo alla colazione al bar o al pacchetto di sigarette; anche se il costo, di primo acchito, può risultare irrisorio, la sua incidenza complessiva risulta invece particolarmente rilevante.
Per esempio, comprare tutti i giorni un pacchetto di sigarette da 4,50€, porta, alla fine di un anno solare, ad una spesa complessiva di 1.642,50€!
Per questo, almeno inizialmente, annotare le spese irrisorie può evidenziare uscite di denaro magari sottovalutate, e che possiamo quindi ottimizzare o controllare più efficacemente - Disaggregare le voci di spesa più ingenti
scomporre le spese che possiedono più peso nel nostro bilancio in sotto-voci ci permette di vedere se esiste la possibilità di ridurle complessivamente, agendo direttamente su quelle sotto-categorie che sottraggono più denaro.
Questi piccoli suggerimenti possono, se coltivati col tempo e la costanza, fare davvero la differenza per le nostre finanze, aiutandoci a migliorare il controllo delle spese e la nostra capacità di risparmiare; infatti, ricordando le parole di Warren Bufett, occorre “Non risparmiare ciò che rimane dopo la spesa, ma spendere quello che rimane dopo aver risparmiato”
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Un saluto!
Emanuele
Fonti e Approfondimenti
G. Ghisolfi, Manuale di Educazione Finanziaria, Nino Aragno Editore, Milano, 2014
http://www.consob.it/web/investor-education/la-pianificazione-finanziaria
