Quali sono i pericoli e le possibili soluzioni

Il conto corrente è un portafoglio digitale che permette alle persone di gestire la propria liquidità nelle spese quotidiane.

La crisi e l’incertezza dovuta alla pandemia del virus Covid-19 ha causato un aumento della liquidità parcheggiata sui conti, arrivata ad un totale di oltre 1.700 miliardi di euro in Italia.

Lasciare troppa liquidità sul proprio conto corrente si rileva spesso una cattiva idea ed espone il proprio denaro ad una serie di spiacevoli conseguenze.

Sono 5 i pericoli principali che corrono i risparmi lasciati sul conto e che possono causare perdite di denaro per i risparmiatori:

• Inflazione
  Come visto nel post del 26/10/2020, l’aumento del costo della vita rischia di svalutare i nostri risparmi. Alla luce di un rendimento medio dello 0,4%, il conto corrente non si rivela più uno strumento adatto a proteggere il denaro e, lasciandoci i soldi, si subisce una perdita di potere d’acquisto: mille euro oggi in banca, tra un anno permetteranno di comprare meno beni e servizi perché, nel frattempo, il livello dei prezzi è aumentato.
• Imposte fiscali
  Anche se di basso importo, le imposte previste per giacenze elevate possono causare perdite significative sul lungo periodo.
  Per i conti correnti con una giacenza media superiore ai 5.000€ è prevista il pagamento di una imposta di bollo di 34,20€ (ca il 7 per mille), mentre per depositi con giacenze medie inferiori ai 5.000€ non è prevista alcuna forma di imposta.
• Tassa Patrimoniale
  Spesso, in periodi di profonda crisi economica come quello odierno, i governi attuano dei prelievi straordinari dai conti bancari, col fine di ricavare risorse finanziarie per la ripresa.
  Questi decreti prendono il nome di tasse patrimoniali e, oltre ad essere uno spettro per molti cittadini europei, sono un rischio reale di veder diminuire il proprio denaro.
• Pignoramento del Fisco
  In Italia l’Agenzia delle Entrate ha la possibilità di pignorare il conto corrente del contribuente, senza alcun permesso da parte del tribunale. La procedura consiste nell’invio di una lettera alla banca e al debitore, in cui si comunica che, entro i successivi 60 giorni, le somme presenti sul conto dovranno essere accreditate direttamente all’agente della riscossione, fino all’estinzione del debito. In questa situazione il conto corrente diventa inutilizzabile, e il rischio, oltre a quello di perdere denaro, è di non riuscire a sostenere le spese quotidiane.
• Fallimento della banca
  Se in passato, in caso di fallimento di un istituto bancario, lo Stato interveniva per tutelare i correntisti con un fondo apposito (bail-out), oggi questa garanzia non esiste più; con il meccanismo di bail-in, l’istituto bancario ha l’obbligo di ripianare da solo i propri debiti attingendo direttamente dalle risorse presenti.
  A farne le spese sono soprattutto azionisti, obbligazionisti e risparmiatori con conti correnti.

Al fine di evitare queste spiacevoli possibilità, impostare una pianificazione di investimenti su precisi obbiettivi di vita si rileva una soluzione efficace.

Il grafico mostra come, al netto dei costi di servizio e d’inflazione, se avessimo investito 50€ al mese su un Fondo indicizzato al MSCI World EUR nel periodo 2011 – 2021, avremmo ottenuto un capitale di quasi 10.000€, +72% rispetto alla stessa cifra depositata sul conto online economico e +42% rispetto allo stesso deposito effettuato su un conto tradizionale.

Lasciare i soldi sul conto corrente non è una soluzione, ma bensì un grande rischio per i propri risparmi.

Solo attraverso una pianificazione finanziaria è possibile sottrarre il denaro dai pericoli che incombono sul conto corrente e ricercare la giusta protezione per il patrimonio personale, con rendimenti adeguati allo scopo prefissato.

Che ne dici, approfondiamo insieme l’investimento più adeguato alle tue esigenze?
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Ti aspetto!
Un saluto,

Emanuele

Approfondimenti
https://www.consulenteassicurativo.org/5-motivi-non-lasciare-soldi-sul-conto-corrente/
https://www.finanzaonline.com/notizie/risparmi-record-fermi-sui-conti-correnti-il-calcolo-del-maxi-guadagno-investendo-solo-50-euro-al-mese-sullmsci-world
https://www.investireoggi.it/fisco/imposta-di-bollo-conto-corrente-2020-come-funziona-e-come-evitare-il-pagamento/
https://www.wallstreetitalia.com/quanto-ci-costa-lasciare-il-denaro-fermo-sul-conto-corrente-la-simulazione-dei-costi/